Guide essentiel de planification financière
L'élaboration d'un plan financier est une approche stratégique pour aligner vos affaires monétaires sur les ambitions, les entreprises et les rêves de votre vie. Pour démarrer votre parcours financier, nous vous proposons les conseils suivants !
Selon l'Agence de la consommation en matière financière du Canada, un budget ou un plan financier bien structuré est essentiel pour réaliser des économies en vue d'objectifs futurs ou se préparer à des coûts imprévus. Pourtant, 51 % des Canadiens n'ont pas de plan financier. Heureusement, c'est toujours le moment idéal pour établir de saines pratiques financières et peaufiner (ou initier) votre plan financier !
Distinguer les régimes financiers et d'investissement
Il est essentiel de comprendre la distinction entre un plan financier et un plan d'investissement. Un plan financier complet englobe plus que ce que vous pourriez prévoir, y compris tous les mécanismes et services qui protègent vos actifs, comme les assurances et les testaments, ainsi que vos tactiques d'épargne.
À l'inverse, un régime de placement porte uniquement sur vos stratégies d'épargne, comme les REER, les CELI, les REEE et d'autres formes de placement.
Lancement de la planification financière
La première étape de la planification financière consiste à documenter votre plan. En fixant des objectifs à court, moyen et long terme, vous pouvez concevoir des stratégies financières optimales pour les atteindre.
Les objectifs à court terme pourraient comprendre :
— Établir un fonds d'urgence équivalant à trois mois de frais de subsistance, facilement accessible et non affecté par les fluctuations du marché.
— Ouverture d'un CELI pour les projets nécessitant une disponibilité immédiate des liquidités.
— Respectez les engagements financiers actuels.
— L'obtention d'un statut d'exemption de dettes.
Les aspirations à moyen et à long terme pourraient être les suivantes :
— Formuler ou réviser une stratégie de retraite.
— Allocation de fonds pour l'éducation de vos descendants par l'entremise de REEE.
— Sécuriser votre épargne avec une assurance appropriée.
— Commencer les considérations relatives à la planification successorale.
Établir vos objectifs financiers
Utilisez le cadre SMART pour définir vos objectifs financiers : précis, mesurables, réalisables, réalistes et limités dans le temps.
— Spécifique : S'assurer que le but a un résultat clair et observable.
— Mesurables : Sélectionnez une cible quantifiable.
— Atteignable : Visez un objectif stimulant mais réalisable.
— Réaliste : Vérifier la disponibilité des ressources nécessaires.
— Limité dans le temps : Attribuer une date limite pour l'atteinte des objectifs.
Inclusions pour votre plan financier
Au-delà des objectifs, votre régime devrait tenir compte des exigences en matière d'assurance et de planification successorale. Considérer le nécessaire assurance produits :
— Assurance vie
— Assurance santé et invalidité
— Assurance maladies graves
— Assurance des biens
— Assurance des véhicules
Réfléchissez à la planification successorale pour assurer des transitions harmonieuses pour vos proches dans des circonstances imprévues. Les facteurs à prendre en considération comprennent :
— Définir les objectifs (bénéficiaires, souhaits finaux, etc.)
— Compiler les documents essentiels et rédiger un sommaire successoral.
— Rédaction d'un testament avec l'aide d'un professionnel.
— Nomination des bénéficiaires.
— Rationalisation des stratégies fiscales.
— Préarranger les détails des funérailles.
— Établir des directives pour les soins de fin de vie.
— Sélection d'un représentant légal.
— Organiser tous les documents juridiques pertinents.
